Как правильно оформить кредит на авто. Как взять кредит на подержанный автомобиль: советы и рекомендации

Автокредит – является банковским займом на покупку машины. Встречаются кредиты, в условиях оформления которых есть наличие первого взноса, также без него. Конечно, второй вариант более заманчивый.

Заемные средства на покупку автомобиля

Кредитные средства выдают на машины любых марок, не везде могут подтвердить средства на подержанные и с огромным пробегом. Автокредит без первоначального взноса есть во многих финансовых учреждениях. Бесплатный сервис-онлайн https://zaimme.ru/ поможет подобрать выгодный кредит под ваши возможности. Удобство оформления кредита в том, что подать заявку можете через интернет-сайт и получить ответ на свой телефон. Теперь не придется оббивать пороги всех финансовых учреждений, чтобы узнать условия оформления кредитных средств и подачи заявки на них.

Чем лучше возможность взять автокредит в банке, нежели копить на авто несколько лет, 5 причин и преимущества:

1. Наличие машины. Даже если нет денег автокредит позволяет получить нужную сумму на тот автомобиль, который вам нравится. После оформления кредитного договора сразу можно садиться за руль и ехать в нужном вам направлении;
2. Стоимость автомобиля с комиссией банка нужно будет выплатить за пять семь лет, но вы будете являться полноправным владельцем автомобиля;
3. Лояльные взносы и проценты. В отличие от основных кредитов, заем на автомобиль выгодно отличается. Процентная ставка в финансовых учреждениях по такой программе практически не отличается от ипотечной. Есть заем без первоначального взноса, что облегчает его оформление обычным гражданам, у которых нет на момент оформления данной суммы. Поэтому не придется находится в поиске минимальной суммы;
4. Оперативное и простое оформление. Для одобрения и выдачи автокредита в банковское учреждение идти не обязательно. Оформление договора можно произвести прямо в автосалоне в момент выбора авто. В каждом салоне по продаже автомобилей есть банки-партнеры, которые оформляют кредит не отходя от павильона. Для подачи заявки необходимо при себе иметь: паспорт, информацию и чек об автомобиле и ИНН. Есть также срочные кредиты, условия в них практически те же, но ставка процентная выше;
5. Страховка автомобилей. Машины, купленные по кредиту обязательно должны пройти страхование по программе КАСКО. Это гарантирует, что в случае ДТП либо серьезных повреждений транспортного рседства, страховка покроет кредитную сумму в пользу банковского учреждения и с вас снимется задолженность. КАСКО может покрыть даже мелкие, косметические повреждения. Подробности страховой программы уточняйте при оформлении кредита в салоне;
6. Партнерские программы и акции. Часто финансовые кредитные учреждения предлагают дополнительные условия для получения облегченного кредитования. Существует программа buy-back, которая гарантирует возврат машины банку до полной выплаты кредита, в случае, когда будет понятно, что погашение кредитных средств вам не под силу. Программа trade-in включает возможность передать банку личную старую автомашину в счет части погашения кредита.

Особенности кредитования

Как и с любыми банковскими операциями будьте предельно бдительны и внимательны при заключении кредитного соглашения. Внимательно читайте договор по кредиту, проверяйте все условия и сроки. Само собой в долгосрочной перспективе вы переплачиваете за машину, это обязательно условие, оно неизбежно. Но это возможность получить авто сейчас и именно ту модель, которую вы хотите и можете оплатить со временем.

Свыше 47% россиян интересуются покупкой машины в кредит. Далеко не все граждане могут позволить себе крупную покупку. Российские банки идут им навстречу и предлагают разные программы автокредитования: на покупку новой машины или б/у, иностранного или отечественного производства. Прежде чем взять какую-то программу, нужно определиться с потребностями и финансовыми возможностями.

Кредиты на покупку машины делятся на:

Целевые;
С господдержкой;
Потребительские.

Целевые

Целевой кредит можно взять под залог. Им выступает покупаемый автомобиль. До момента погашение задолженности банку машина остается его собственностью.

Условия по целевым кредитам зависят от политики банка и статуса клиента. Выплачивается долг аннуитетными или дифференцируемыми платежами. При первом типе платежей ежемесячная сумма одинаковая, при втором – уменьшается каждый месяц.

С господдержкой

Интересуетесь, как взять деньги на покупку машины при поддержке государства? Нужно соответствовать установленным параметрам. А именно:

Находиться в возрасте от 21 до 65 лет;
Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией;
Иметь официальное трудоустройство;
Иметь 3-месячный стаж на последнем месте работы.

Банки обращают внимание на состояние кредитной истории. Если у заявителя были просрочки по предыдущим займам или не выполнены прочие финансовые обязательства, он, как правило, не сможет взять деньги взаймы на покупку машины.

Сложность получения автокредита с господдержкой заключается в сборе документов.

Потребительские

Средства можно взять на любые цели. Заемщик может купить новую или подержанную машину как отечественного, так и иностранного производства.

Недостатки потребительского кредита – небольшая сумма и высокая ставка. Без залога и поручительства в банке можно взять до 300 000 рублей.

Размер переплаты зависит от разных факторов. Как правило, это предоставляемая сумма, срок, статус клиента. В среднем он на 2-3 процента выше ставки по целевому кредиту.

Как быстро взять машину в кредит?

Оперативность оформления банки, как правило, компенсируют высокими ставками и дополнительными комиссиями.

Например, Вы решили взять автомобиль стоимостью 600 000 рублей.

Условия получения денег на покупку следующие:

Срок – 3 года;
Первоначальный взнос – 10%;
Ставка – 11% в год;
Ежемесячная комиссия – 0,2%.

Размер переплаты по такому кредиту составит 150 584 рубля. Ежемесячная комиссия – это компенсация банка за быстрое оформление. Если рассчитать кредит без нее, то размер переплаты сократится на 43 200 рублей. 43 200 рублей – это цена того, чтобы взять деньги на покупку машины в день обращения.

ТОП-5 вариантов, как взять машину в кредит на выгодных условиях

«Отличная возможность»

Ее минимальный предел составляет 15,5%. Кредит на покупку машины можно взять на 5 лет. Как? Во-первых, предоставить первоначальный взнос 20%. Во-вторых, оформить полис КАСКО.

«Автолайт»

Кредит можно взять на 7 лет. Как это сделать? Выполнить обязательное условие. Это первоначальный взнос, который равен минимально 30%. Потратить деньги можно на новые автомобили и транспортные средства с пробегом. Процент одобрения заявок в банке «ВТБ 24» – высокий. Заявка в среднем рассматривается 1-3 дня.

«На автомобиль»

Сумма – 3 000 000 рублей;
Срок – 5 лет;
Размер переплаты – 19%;
Первоначальный взнос – 20%.

Если Вы интересуетесь, как взять деньги на покупку машины, то следует обязательно оформить страховой полис. В банке действуют льготы для зарплатных и корпоративных клиентов.

«Приобретение нового автомобиля»

Первоначальный взнос равен 15% и выше. Заявку на оформления займа можно подать как в отделении банка, так и на сайте, на нашем портале.

«На новое авто»

Как взять машину в кредит в автосалоне?

Определиться с маркой машины и ценой. Стоимость транспортного средства должна соответствовать условиям по кредиту;

Предъявить документы. Если Вы решили взять машину в салоне, то от Вас потребуется минимум документов. Но это компенсируется дополнительными комиссиями или повышением ставки на 1-2 процента;

4. Подписать договор. Перед этим документ нужно перечитать, чтобы исключить возникновение недоразумений.

Свыше 50% российских банков активно сотрудничают с автосалонами и крупными дилерскими центрами. Представители банка работают в салоне. Это облегчает процедуру оформления кредита на покупку машины.

Общие требования к заявителям

В числе общих:

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет;
3-месячный стаж на последнем месте работы;
Хорошая кредитная история.

Некоторые банки берут во внимание месячный доход заявителя. Если сумма регулярных платежей превышает 40-60% от размера заработной платы, в кредите на покупку машины будет отказано.

На льготы в оформлении могут рассчитывать корпоративные и зарплатные клиенты банка. К ним предъявляются минимальные требования в отношении возраста, пакета документов.

К оформлению автокредита нужно подходить ответственно. Время, потраченное на изучение программ, тщательное заполнение заявки и сбор документов, как правило, окупается выгодной покупкой машины.

Автокредит представляет собой ссуду, которая отличается весьма существенным объемом денежных средств. Рассчитывать на его получение можно в случае стабильного финансового дохода, а также наличия хорошей кредитной истории. Некоторые потенциальные покупатели транспортного средства не знают, как взять машину в кредит в автосалоне, поэтому постоянно откладывают приобретение этой замечательной покупки.

Перед тем, как приступить к основной сути мероприятия, стоит напомнить потенциальным заемщикам, что сами автомобильные салоны не предоставляют кредиты для приобретения своего товара. Действующее законодательство гласит о том, что осуществлять выдачу займов могут только имеющие лицензию банковские учреждения. Именно банки, выступая деловыми партнерами продавцов, присутствуют в магазинах и занимаются выдачей кредитов.

Купить машину в том или ином автосалоне сегодня не проблема, были бы деньги. Банки с удовольствием предложат оформить обычный кредит, однако в таком случае заемщику необходимо доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность. Минус обычного кредита в том, что понадобиться предоставить значительный первоначальный взнос, а также заняться оформлением страховки. Порой, требуется предоставить поручителя, либо созаемщика. Естественно рассматриваемый вариант подойдет только тем, кто имеет достаточно высокий финансовый доход и готов отвечать установленным требованиям кредитной организации.

Кредит на авто без первоначального взноса

Общеизвестный факт – цена машины, которая пересечет границу автосалона, неминуемо падает практически на 10 процентов. Далее, при ежедневной эксплуатации авто, она теряет до 7 процентов стоимости ежегодно. Требуя первоначальный взнос, каждая кредитная компания Москвы и области покрывает разницу, ведь всегда есть возможность, что заемщик в силу определенных обстоятельств потеряет способность погашать образовавшуюся задолженность. В случае, когда человеку предлагают деньги без первоначального взноса, банковские риски нивелируются другим способом.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в автосалоне

При предоставлении ссуды без оплаты первоначального взноса, потенциального клиента будут ждать следующие малоприятные сюрпризы, причем не только в Москве, но и в большинстве других городов нашей страны:

• Чаще всего, банки предлагают увеличенную ставку, которая больше обычной на 7-12 процентов;
• Происходит существенное снижение максимально возможного объема кредитных денег, до одного миллиона рублей;
• При получении средств, сам автомобиль выступает в роли залога, соответственно продать его собственник не имеет права до момента выплаты кредита;
• Придется оформлять страхование по программе КАСКО, а это чревато значительными дополнительными финансовыми тратами, особенно в городе Москва;
• Платежеспособность придется доказывать предоставлением множества документов;
• Тщательным образом проверяется кредитная история и т.п.

На свое усмотрение сотрудники банковского предприятия могут применить иные способы, дабы в значительной степени нивелировать возможные риски. Срок кредитования уменьшается до трех лет, а некоторые банки Москвы и вовсе кредитуют на срок 12 месяцев.

Ниже предлагаем на рассмотрение основные требования к потенциальному заемщику:

Кредит на машину с плохой кредитной историей

К сожалению, осуществит оформление кредита, если у потенциального клиента плохая кредитная история весьма проблематично. Однако есть варианты, которыми можно воспользоваться. Следует организовать процедуру исправления собственной финансовой репутации, хотя для достижения положительного результата придется приложить немало усилий.

Кредитование такого рода существенно отличается от обычного займа. Главное, что соискателю придется обеспечить ссуду залогом, которым может являться купленный автомобиль. По сути, транспорт выступает гарантией, что кредитная организация, выдавшая деньги получит свои средства обратно. Если покупатель перестанет вносить своевременные платежи и покрывать задолженность, авто будет конфисковано и выставлено на продажу.

Необходимо понимать, что для банковского учреждения такой кредит – это риск, а также ненужные хлопоты. Конфискация транспорта требует длительной процедуры, в том числе решения суда, действий судебных исполнителей, поиск покупателя и т.п. Если решили взять кредит, имея плохую кредитную историю, нужно начинать сотрудничество с крупными автосалонами.

Можно ли оформить ссуду безработному

Крупные банки всегда работают над тем, чтобы увеличить количество своих клиентов. Именно поэтому есть возможность взять кредитные деньги в автосалоне даже безработному. Стоит напомнить, что ведущие финансовые учреждения придирчиво относятся к потенциальным заемщикам, у которых нет постоянного места работы. Если же клиент имеет положительную кредитную историю, либо вообще не брал ссуду, тогда появляется возможность получить одобрение заявки и безработному.

Процедура оформления займа для безработных, которые не имеют возможности предоставить сотрудникам банка справку о доходах, практически не отличается от обычного мероприятия выдачи кредита. Итак, рассмотрим, что необходимо сделать:

• Лучший вариант – отправить свою заявку при помощи официального сайта банка, либо оформить обращение непосредственно на месте в автосалоне;
• Как только получите сообщение об одобрении, сотрудник кредитной компании предложит подписать основной договор;
• Потребуется собрать определенный перечень документов, в том числе представить справку о доходах, если таковая есть;
• После заключения договора на кредит, оформить договор купли-продажи самого автомобиля;
• Получив график ежемесячных взносов не забывать своевременно, оплачивать задолженность;
• Наверняка понадобиться купить полис КАСКО. Иные разновидности страховки вряд ли устроят руководство автосалона;

После получения ПТС на машину придется отправиться в районный ГИБДД, чтобы осуществить постановку авто на учет.

Заключение

Существует множество нюансов того, как взять машину в кредит в автосалоне, поэтому, перед тем, как приступить к этой процедуре, следует внимательно все рассчитать и изучить требования банковских организаций. Помните, что общая сумма, которую необходимо ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредитам не должна быть более 35-40 процентов всего семейного дохода. В ином случае рассчитывать на комфортное существование не стоит.

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2020 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Для быстрой аренды ближайшей машины лучше установить мобильные приложения нескольких операторов каршеринга.

Регистрация


Получить доступ к машинам carsharing можно после регистрации в системе оператора. Зарегистрироваться можно на официальном сайте компании или в мобильном приложении. В процессе необходимо подписать договор о присоединении к условиям провайдера.

Кто может зарегистрироваться

Каждая компания устанавливает ограничения по возрасту и официальному опыту вождения арендаторов. Большинство из них допускают до регистрации только водителей, чей стаж вождения составляет два года и более. Три компании позволяют регистрироваться тем, чей стаж достиг одного года – «Anytime», «Карусель», «TimCar». Два каршеринга не предъявляют требований к стажу – «Car4You», «Lifcar».

Аналогичные ограничения касаются возраста клиентов. С 18 лет регистрируют «Car4You», «Lifcar»; с 19 лет – «Anytime», «Карусель»; с 20 лет – «Rentmee», «TimCar», с 21 года – «Car5», «BelkaCar», «Carenda», «Carlion», «Яндекс.Драйв», «МатрёшCar». Остальные операторы допускают до регистрации только пользователей, достигших 22 лет. При аренде автомобилей более высокого класса, требования к возрасту и стажу увеличиваются.

Какие документы нужны

Водительский стаж подтверждается правами категории «В». Какие еще документы понадобятся:

• Паспорт.
• Карта банка.

Карточка нужна для привязки номера к аккаунту клиента в системе оператора. С нее автоматически будут списываться деньги после завершения аренды. Также для регистрации понадобится камера мобильного телефона. С ее помощью нужно будет сделать фотографию для подтверждения личности. После прикрепления документов к форме регистрации, документы уйдут на проверку в службу безопасности. Проверка занимает от 15 минут до двух суток в зависимости от оператора и времени отправки (большинство компаний не проверяет документы ночью).

Как подписать договор

Есть два способа подписания договора. Первый – автоматический: согласившись с условиями компании при регистрации, клиент принимает на себя ответственность и обязанности, предусмотренные компанией. Подписывать документы лично не нужно.

Второй способ – подписание договора присоединения лично. Такие правила действуют, например, у «Делимобиля». При этом приезжать в офис компании не обязательно, можно отправить бумаги с курьером.

После регистрации и подписания договора можно пользоваться услугами сервиса. Чтобы найти ближайшую машину, нужно воспользоваться сайтом или приложением компании. Через это же приложение осуществляется бронирование машины, разблокировка дверей, завершение аренды. Для исключения проблем с доступом в приложение, необходимо убедиться в стабильности мобильного интернета.

Аренда

Как забронировать машину

В сервисе оператора доступна карта с расположением автомобилей. Прежде чем воспользоваться удобной машиной, необходимо ее забронировать. Взять автомобиль в каршеринг в Москве можно как с помощью сайта, так и приложения. После брони начинается отсчет времени бесплатного удержания авто за клиентом. Обычно оно составляет 20 минут. Открыть машину можно с помощью приложения. Документы и ключи зажигания находятся внутри автомобиля.

Как пользоваться машиной в поездке

Каждый carsharing-оператор предусматривает правила пользования арендованным транспортом. Несоблюдение правил поездки и поведения в салоне авто грозит штрафами. После окончания поездки необходимо завершить аренду в приложении.

Как взять в каршеринг мерседес и другие автомобили повышенного комфорта

Первым машины бизнес-класса в свой автопарк добавил оператор «BelkaCar». В активе компании доступны автомобили Mercedez-Benz CLA 200 Urban. В приложении они отмечены черным цветом. Воспользоваться этими авто могут клиенты компании, достигшие 25 лет и имеющие стаж пять лет и более. Минута поездки стоит 16 рублей.

Затем к «BelkaCar» присоединились и другие компании. Например, «YouDrive» располагает не только автомобилями бизнес-класса, но и электрокарами «BMW i3». «Anytime» предлагает своим клиентам тариф «Black», через который можно взять в аренду «Audi A3» и Q3, «Skoda Octavia» и «Nissan Qashqai».

Другие операторы также предлагают клиентам машины повышенного комфорта, в том числе, без оклейки каршеринга. Например, «Яндекс. Драйв» добавил в автопарк «Porsche», «Mercedes E-класса», «BMW 5».

К аренде автомобилей бизнес-класса предъявляются повышенные требования. Это касается возраста и стажа водителя, а в некоторых случаях страховки.

Как взять каршеринг без водительских прав

Водительское удостоверение – это основной документ, необходимый для регистрации в сервисе оператора. Если документа нет, пользователю откажут в регистрации. Перед использованием каршеринга необходимо проверять срок действия ВУ. Когда он истечет, будет приостановлено действие аккаунта. Восстановить регистрацию в сервисе можно будет только после загрузки действующей версии удостоверения.