Если есть каско надо ли делать осаго? Нужно ли оформлять осаго, если уже есть каско Можно не делать осаго если есть каско.

Главная / Запчасти

При покупке нового автомобиля каждый человек хочет предпринять все возможные меры, чтобы не беспокоиться о сохранности транспортного средства в дальнейшем. Автострахование – один из способов защиты движимого имущества. Как правило, страховой полис гарантирует возмещение ущерба в случае повреждения или хищения машины, в зависимости от выбранной страховки. На сегодняшний день существует два основных типа защиты авто – ОСАГО и КАСКО. Они довольно сильно различаются по некоторым признакам.

На что распространяется страховка КАСКО и ОСАГО? Что из этих двух программ лучше выбрать? Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Об этом вы узнаете из данной статьи. Кроме того, мы расскажем, каким полисом воспользоваться при ДТП, а также что грозит автовладельцу, если у него нет обязательной страховки на машину.

Чем различаются?

В чем основное отличие этих страховых программ? КАСКО – это метод добровольного страхования автомобиля от ущерба, в то время как ОСАГО – обязательный полис, защищающий не машину, а ответственность водителя. Это значит, что наличие полиса страхования автогражданской ответственности у владельца транспортного средства закреплено на законодательном уровне, а его отсутствие может повлечь за собой штрафные санкции. То есть, ОСАГО всегда предоставляется в качестве государственной услуги.

Преимущества обязательного страхования

Полис ОСАГО защищает вашу ответственность водителя перед окружающими. Другими словами, он спасет, если вы – виновник аварии, и из-за вас пострадали другие люди. Оформив такую страховку, вам не придется искать деньги на возмещение ущерба, который вы причинили другим участникам ДТП. Все убытки за причиненный вред будут покрыты полисом обязательного автострахования. Так, к плюсам ОСАГО можно отнести:

Невысокую цену;
Погашение убытков, причиненных страхователем;
Фиксированные ставки;
Четкое указание суммы страховых выплат в договоре;
Доступность в любом регионе страны.

Так что же дороже – КАСКО или ОСАГО? Конечно, обязательное страхование несколько дешевле. Однако, его главный недостаток заключается в том, что виновник ДТП не получает никакой денежной компенсации. Ущерб возмещают лишь потерпевшему лицу, но только в пределах, установленных договором.

Преимущества добровольного страхования

Никто не имеет право принудить вас оформить полис КАСКО. Вы можете это сделать исключительно в добровольном порядке. Такой способ страхования защищает автомобиль от любого вида ущерба. Среди положительных моментов приобретения полиса КАСКО выделяют:

Защиту в случае кражи или угона автомобиля;
Покрытие ущерба при стихийных бедствиях;
Приравнивание страховой суммы к цене транспортного средства;
Право клиента выбирать срок действия договора;
Возмещение расходов на ремонт автомобиля.

Если тарифы на ОСАГО являются фиксированными, то с КАСКО дела обстоят иначе. Каждая страховая компания вправе устанавливать цены по своему усмотрению. Более того, урегулирование страховых случаев по дополнительной страховке чаще всего осуществляется путем ремонта автомобиля. Что касается ОСАГО, то выплаты по нему всегда рассчитываются с учетом износа машины. Оформляя полис КАСКО, вы можете включить в договор дополнительные услуги. Это может быть как выезд аварийного комиссара на место аварии, так и эвакуация автомобиля.

Что лучше выбрать при ДТП?

КАСКО и ОСАГО – совершенно разные виды австострахования, поэтому однозначно ответить на вопрос о том, что лучше, не получится. Но в случае, если вы оказались виновником аварии, ответ очевиден – выгоднее оформить добровольное страхование. Это связно с тем, что виновный водитель может получить компенсацию только при наличии полиса КАСКО. В любом случае, выбор наилучшего способа страхования зависит от вашего конкретного случая.

Стоит ли страховать машину ОСАГО?

Многие автолюбители задаются вопросом, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО. К сожалению, все владельцы полиса КАСКО вынуждены пользоваться двойным страхованием. То есть, при наличии такой страховки вам все же придется оформить обязательную защиту автомобиля. В том случае, если вы застрахованы по обоим полисам, вы сможете получить компенсацию вне зависимости от того, по чьей вине произошло ДТП.

Ответственность водителя

Согласно действующему законодательству, каждый владелец транспортного средства должен оформить полис ОСАГО в обязательном порядке. При этом водителю необходимо всегда иметь этот документ при себе и предъявлять его по требованию сотрудников автоинспекции для проверки.

Можно часто слышать вопрос о сочетаемости страховок и их различиях. Многие автовладельцы считают нелогичным и, следовательно, ненужным при наличии более дорогого пакета страхования. Позже эти самые водители попадают в неприятные ситуации с участием полиции, так как не знали подробности законов. Для того чтобы дать точный ответ, нужно ли оформлять ОСАГО, когда есть КАСКО, следует изучить их сферы действия и положение в законе.

Не всегда понятно, зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО

Полис страхования ОСАГО

Главной характеристикой этого вида защиты является то, что с 2003 года он стал обязательным, а появление на дороге без соответствующего документа классифицируется как нарушение правил. При отсутствии полиса у водителя взымается штраф. Стоимость ОСАГО, к счастью, не так высока и не отразится на бюджете новичка за рулём, покупающего авто.

ОСАГО работает с рисками, которые преследуют застрахованного водителя как потенциального виновника ДТП. Таким образом, финансовая организация компенсирует средства на восстановление пострадавшего, защищая виновника от части финансовой ответственности. Выплаты ограничены пределами:

Не более 120000 рублей за повреждения техники;
Не более 160000 рублей за ущерб участникам ДТП.

Конкретная сумма компенсации зависит от решения специалистов . В расчёт берётся средняя стоимость лечения пострадавших и ремонта техники. Важно помнить, что застрахованный водитель может рассчитывать только на компенсацию ущерба потерпевшим, но не своих личных нужд.

В отличие от предыдущего пакета страхования этот не является обязательным к оформлению. КАСКО оплачивает ущерб, признанный полученным во время страхового случая, непосредственно клиенту фирмы. Этот полис в большинстве случаев является добровольным и чаще всего предлагается при оформлении ОСАГО, но может быть оформлен самостоятельно. Обязательным КАСКО может сделать условие сделки при покупке автомобиля в кредит, когда банк беспокоится о состоянии машины, ведь до момента полного погашения долга она принадлежит ему. В таких случаях большая часть финансовых организаций настаивает на оформлении полного пакета КАСКО.

При наступлении аварийного случая (в число которых в зависимости от условий договора , повреждение в ДТП и прочее) застрахованный пользователь может рассчитывать на компенсацию в пределах полной оценочной стоимости его автомобиля с учётом износа и за вычетом небольшой комиссии. Страховщики также могут занизить выплаты, если клиент признан убыточным и имел одно или несколько заявлений по КАСКО ранее, равно как и наоборот - долгая история безаварийной езды может помочь в получении большей компенсации.

Есть ли нужда в двойном страховании?

Учитывая данные, приведённые выше, можно понять, что по закону вынуждены иметь два полиса. Это не самое выгодное решение на деле, ведь обращения по полису обязательного страхования (ОСАГО), как правило, приносят меньше пользы для урегулирования последствий ДТП. При КАСКО можно рассчитывать на компенсацию, которая по большей части покроет нужды как пострадавшего, так и виновника. Помимо этого, добровольное страхование работает со случаями, когда машина получает урон от третьих лиц или столкновения с недвижимыми объектами. КАСКО не покрывает только стоимость лечения потерпевших в ДТП - именно здесь актуальна ОСАГО.

На данный момент законодательная часть вопроса довольно неоднозначна - эксперты считают, что государственные регулирующие органы пособничают страховым организациям, получая дополнительный заработок при навязывании водителям, имеющим КАСКО, оформление ОСАГО. Вскоре обещан пересмотр положения о надобности обязательного страхования при наличии добровольного, что избавит автовладельцев от лишних трат и позволит им выбирать такое страхование, которое действительно нужно. Также будут пересмотрены цены на полисы в пользу водителей.

Ответственность перед законом

Нынешнее положение обязует всех автолюбителей страховать своё транспортное средство по ОСАГО, иначе наступает административная ответственность:

Штраф за передвижение без полиса обязательного страхования составит 800 рублей. Для систематических нарушителей введены коэффициенты на повышение взыскания, поэтому сумма может доходить до трёхкратной.
Водителям, которые оформили автомобиль по ОСАГО, но на момент остановки инспектором не имеют полиса, выписывается штраф 500 рублей, но дело может ограничиться устным предупреждением. Эту же сумму придётся отдать за управление автомобилем лицом, не вписанным в документ.

За езду без ОСАГО предусмотрен штраф

Закону известно несколько ситуаций, в которых ОСАГО не требуется:

Действует десятидневный срок с момента покупки нового транспортного средства. Именно за этот временной промежуток автовладелец должен оформить обязательное страхование, а пока он имеет право ездить без полиса;
Исполнение водителем государственного долга на службе;
Управление видом транспорта, который развивает скорость не более 20 км/ч.

Какую страховку выбрать?

Сейчас владельцы КАСКО не имеют прав отказываться от обязательного страхования. При отсутствии соответствующего полиса инспектор ГИБДД может наложить крупный штраф и указать на потребность в срочном оформлении ОСАГО. Таким образом, без этого пакета страхования передвижение по стране невозможно. Водителям следует ждать изменений в законах касательно ОСАГО, а пока что оно является принудительным.

Водитель имеет полное право отказываться от КАСКО при оформлении ОСАГО - такую опцию банк рекомендует в своих интересах. Обязательным по условиям сделки КАСКО может быть только , когда банк беспокоится за своё имущество. Аналогичная ситуация может случиться при лизинге и аренде автомобиля.

При покупке авто в кредит банк может обязать вас оформить КАСКО

Некоторые банки заявляют, что страхование должно происходить в определённой фирме, но это неправомерно. Автолюбитель сам выбирает страховщика.

Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.

У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?

Закон на страже интересов граждан

Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).

Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей »). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.

Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).

Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни

Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).

Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.

Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.

Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);

Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.

Что делать

Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) . Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).

Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.

Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА . Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.

Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.

Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.

Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга . Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.

Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.

Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни

Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни

Страхование автомобиля на сегодняшний день - обязательная процедура, без которой не обойтись. При этом люди часто интересуются, делать ли ОСАГО, если уже есть КАСКО. Давайте разберемся в нюансах видов автострахования и найдем ответ на поставленный вопрос.

Понятие и особенности ОСАГО

ОСАГО - это страхование автогражданской ответственности водителей транспорта в обязательном порядке. Простыми словами - это страхование вины водителя в случае, если он нанесёт урон имуществу или причинит вред здоровью других лиц.

В Российской Федерации ОСАГО (автогражданка) происходит в обязательном порядке и гарантирует финансовое возмещение ущерба, нанесённого человеком, сидящим за рулём автомобиля. Это означает, что без страхового полиса ОСАГО за руль садиться нельзя.

Ведение автомобиля без соответствующей страховки считается нарушением Закона. Если это произошло - налагается штраф даже при условии, что страховой полис оформлен на водителя, но при себе его у него нет.

Сумма страхового покрытия по состоянию на 2018 г такова:

при возникновении вреда здоровью каждого пострадавшего - 500 000 рублей;
при порче имущества каждого пострадавшего - 400 000 рублей.

В случае если сумма причинённого ущерба будет выше указанных лимитов, доплачивать возмещение виновнику происшествия придётся из собственных средств.

Важные особенности КАСКО без ОСАГО

В отличие от ОСАГО, КАСКО оформляется на добровольной основе и представляет интересы владельца конкретного транспортного средства. При этом действие полиса не распространяется на багаж и вину перед третьими лицами (за нее как раз отвечает автогражданка).

Иными словами, КАСКО возмещает убытки непосредственно держателя полиса, связанные с:

угоном автомобиля - возмещается полностью стоимость транспортного средства;
случайным повреждением автомобиля - покрывается цена ремонта;
ущербом, нанесенным автомобилю третьими лицами - при этом возмещаются убытки, даже если неизвестны виновники произошедшего;
ДТП (дорожно-транспортным происшествием) - страховка в этом случае полностью берёт на себя ремонт автомобиля;
повреждениями силами природы (ураганы, наводнения, крупные осадки) - ремонт так же происходит за счёт страховой компании (СК).

При этом владелец автомобиля вправе сам выбирать, от каких страховых случаев ему понадобится защита. От этого и будет зависеть итоговая стоимость полиса. Однако максимальная сумма страховки не может превышать цену самого транспортного средства.

Впрочем, есть полисы, где оговорена страховая сумма выше цены автомобиля. Правда, выплата по такой страховке с каждым платежом будет становиться всё меньше и меньше. Можно заключить такой договор, при котором сумма компенсации останется неизменной, но это будет стоить ещё дороже.

Ключевые отличия

Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса. То есть эти страховки в некотором роде «помогают» друг другу, но не являются взаимозаменяемыми.

ОСАГО действует тогда, когда есть вина застрахованного человека, а КАСКО компенсирует убытки, связанные с различного рода повреждениями транспортного средства или его угона. При этом цена КАСКО гораздо выше стоимости автогражданки.

Допустим, вы стали участником ДТП, но виновником происшествия является другой человек. В этом случае, он с помощью страховки возмещает ущерб, нанесённый вам и вашему автомобилю. Точно так же происходит, если вы были виноваты. Но при этом покрывается только вред, нанесённый другому автовладельцу. Свои убытки вам оплатят, только если у вас есть страховка КАСКО. В ином случае придётся компенсировать их самостоятельно.

Какие еще существуют отличия между этими видами страхования:

Правила оформления и расчёта автогражданки устанавливаются государством и являются одинаковыми для всех СК, в то время как условия КАСКО регламентируются страховщиками самостоятельно;
Выплаты при ОСАГО имеют чёткие, установленные Законом лимиты, а при КАСКО зависят от многих параметров и выбранных страхователем опций;
ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО - к добровольным.

Сравнительная таблица

Для того, чтобы нагляднее были видны особенности и отличия обоих видов страхования, давайте рассмотрим небольшую сравнительную таблицу с их основными характеристиками.

Основные параметры и особенности страховок:

Характеристика	ОСАГО	КАСКО
Вид	обязательное	добровольное
Предмет страхования	вина водителя за причинённый вред жизни, здоровью или имуществу других лиц	угон, хищение, случайное повреждение автотранспорта или вред, нанесённый посторонними лицами, а также силами природы
Год выпуска автомобиля	любой	в определённых страховых организациях могут быть ограничения
Тарифы	регулируются государством, есть определённые ограничения	устанавливаются и контролируются страховыми компаниями самостоятельно
Страховые выплаты	компенсация идет пострадавшей стороне (с учётом износа автомобиля)	ущерб возмещается застрахованному лицу
Стоимость	везде примерно одинакова, доступная цена	может иметь большой разбег в стоимости, дорогая услуга

Изучив данную таблицу, можно увидеть, что у каждого вида страхования есть свои достоинства и недостатки. Поэтому в идеале лучше всего иметь два полиса, что обеспечит полноценную защиту вашего автомобиля от всевозможных рисков.

Разобраться в особенностях обоих видов страхования можно, посмотрев это видео:

Надо ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

Как мы выяснили выше, ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и осуществляет компенсацию ущерба потерпевшей стороне. КАСКО же даёт возможность возместить свои убытки, связанные с нанесенным вредом автомобилю или здоровью застрахованного.

Соответственно, КАСКО и ОСАГО страхуют разные явления, что делает их незаменяемыми. Поэтому, оформляя только КАСКО, нельзя заменить им ОСАГО. Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей.

Поэтому оформлять автогражданку нужно в обязательном порядке, а КАСКО - если есть желание и необходимость. В идеале можно взять обе страховки, но это будет стоить существенно дороже.

Порядок оформления полисов

Если вы решили взять обе страховки вместе, вам необходимо определиться, будете вы это делать в одном страховом учреждении или же в разных. Учитывайте, что стоимость автогражданки везде примерно одинакова, а вот стоимость КАСКО может хорошо различаться.

Какие факторы оказывают влияние на стоимость страховки:

возраст, стаж водителя и безаварийность его езды, то есть то, насколько часто он попадает в ДТП - если аварий нет, то есть шанс получить хорошую скидку;
класс автомобиля (его тип и марка) - чем он выше, тем дороже выйдет полис;
мощность мотора - такой же принцип;
количество водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
регион регистрации машины - в каждой области действуют свои тарифы и коэффициенты расчёта;
срок действия страховки - чем на большее количество времени она берётся, тем выгоднее ценовая политика.

Если сравнивать стоимость автогражданки и КАСКО, то последняя страховка, конечно же, дороже. Однако в этом случае вы будете защищены по полной программе от всевозможных рисков на дороге и вне её.

Перечень основных документов для физических лиц, оформляющих ОСАГО:

паспорт водителя;
водительские права;
техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
диагностическая карта, характеризующая техническое состояние автомобиля;
действующий страховой полис (при наличии).

Если вы - юридическое лицо, то вам ещё понадобится доверенность на право управлять автомобилем от имени компании (выдаётся директором фирмы или его заместителем) и печать самой организации.

После сбора пакета документов необходимо пойти в выбранную страховую компанию и заполнить установленной формы заявление о страховании. Далее организация проверяет все указанные в заявлении данные и если всё хорошо, заключает с водителем договор и выдаёт полис. Оригинал документа с печатями при этом остаётся у водителя.

В одной компании

Оформить обе страховки можно в одной компании. Зачастую, так и происходит: компания, регистрирующая автогражданку, предлагает водителю и другие виды автострахования. Это может быть выгодно по следующим причинам:

экономится время на оформление документов;
появляется вероятность получить хорошую скидку;
облегчается процедура оформления - вы заполняете документы сразу на два полиса, и сотрудники компании выдают их вам одновременно.

При этом имейте в виду, что если понадобится получить компенсацию сразу по двум видам страхования, могут возникнуть проблемы. Если сумма убытков будет слишком велика, компания может сделать попытку уклониться от уплаты, доказав отсутствие мотивов для выплаты.

В разных СК

Оформлять страховку в разных местах можно, если у вас уже есть автогражданка и вы хотите получить только КАСКО. Здесь можно столкнуться с таким моментом, что стоимость в «родной» СК будет слишком высокой, а вот конкуренты могут предложить скидку или более выгодный пакет страховых услуг.

Также имейте в виду, что перед тем, как сделать свой выбор в пользу той или иной компании, следует проверить её благонадёжность и репутацию. Сделать это можно, почитав отзывы на различных сайтах или пообщавшись с людьми, которые застрахованы в интересующей вас организации.

Нюансы при покупке новой машины

После приобретения новой машины её владельцу даётся 10 дней для того, чтобы сделать автогражданку. При этом неважно, какой куплен автомобиль – подержанный или новый. Только стоит иметь в виду, что если случится ДТП, а страховки ещё не будет - возмещать ущерб придётся из своего кармана.

При покупке машины в кредит в некоторых банках есть обязательное условие - страхование КАСКО на период до полной выплаты кредитной суммы. Отказ от страховки означает отказ в кредитовании.

Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное?

Как стало понятно, ОСАГО - это страховка на обязательной основе, а КАСКО - на добровольной. Поэтому здесь решать только вам, сколько страховок оформлять. Никто не вправе заставлять вас оплачивать КАСКО, если вы этого не хотите (кроме случаев, когда транспорт берётся в кредит).

При этом учитывайте, что автогражданка не возместит вам затраты, которые возникнут при ДТП или другом страховом случае. А иногда страховые организации пытаются компенсировать свои убытки за счёт виноватых водителей в ДТП. Это случается, если:

вред был сделан умышленно;
водитель находился за рулём в пьяном состоянии или под воздействием запрещённых веществ;
виновник покинул место аварии, не дожидаясь инспекторов ГИБДД и представителя страховщика;
за рулём находилось лицо, не имевшее право управлять автомобилем;
случилась ситуация, по которой нет возмещения по ОСАГО.

Вот в таких случаях выручает именно КАСКО. Но так как этот вид страхования на добровольной основе, то только вам решать - стоит ли оформлять его или же ограничиться только лишь полисов обязательного страхования.

Помните, что ОСАГО - обязательная страховка для всех водителей автотранспортных средств без исключения. Поэтому делать её в любом случае нужно, невзирая на то, оформлено ли у вас КАСКО или нет. Это виды страхования, нацеленные на разные возмещения, которые могут дополнять, но не в коем случае не заменять друг друга.

За отсутствие полиса ОСАГО можно быстро и гарантированно получить административный штраф, который в настоящее время составляет 800 рублей. Об этом известно каждому российскому водителю или лицу, причастному к дорожному движению. Законодательство Российской Федерации достаточно жестко регламентирует все вопросы, связанные с обязательным страхованием и никаких исключений не предполагает. Тем не менее, периодически возникающие вопросы о системе автострахования и сегодня остаются достаточно актуальными. Рассмотрим самый, пожалуй, часто задаваемый и провокационный из них — если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО?

ОСАГО

Система обязательного страхования ОСАГО стартовала в стране в 2003 году и с тех пор существенным образом не менялась. Для многих отечественных автовладельцев полис ОСАГО является своеобразным гарантом не остаться наедине с большими проблемами после случившегося дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

В случае аварии пострадавший владелец полиса вправе рассчитывать на прямую денежную компенсацию ущерба страховщиком и оперативное решение других вопросов, связанных с подобной неприятностью. Данный вид страхования автогражданской ответственности является обязательным на территории Российской Федерации для всех без исключения категорий собственников транспортных средств.

Стоимость годовой страховки ОСАГО не является запредельной и на сегодняшний день по карману подавляющему большинству российских водителей. Максимальный размер выплат по ОСАГО составляет в текущем году 400 тысяч рублей по ущербу транспортного средства и 500 тысяч рублей – за причиненный здоровью вред. Подобный вид страхования обязан материально компенсировать, весь или частичный, нанесенный ущерб пострадавшей в ДТП стороне страховщиком виновника. Причем ремонтировать собственное пострадавшее транспортное средство виновному в ДТП придется за свой счет.

Сравнительно невысокая стоимость полиса, действуе только в случае ДТП, неплохой размер выплат – вот, пожалуй, основные характеристики страхования ОСАГО.

КАСКО

Прежде всего, эта система страхования не является обязательной для каждого собственника транспортного средства. Кроме того, стоимость страховки КАСКО достаточно приличная, в районе десяти процентов стоимости автомобиля, и далеко не каждый отечественный водитель может позволить себе такую. Такой вид страхового полиса чаще всего приобретается владельцами новых иномарок или дорогих автомашин для купирования возможных проблем и напрямую зависит от фактической стоимости транспортного средства.

В случае ДТП, страховка КАСКО компенсирует ремонт обеих пострадавших машин, причем стоимость ремонта не должна превышать стоимость застрахованного автомобиля. Договор страхования КАСКО может включать пункты о денежных выплатах в случае угона, возгорания, взлома или других предполагаемых неприятностей, связанных с транспортным cредством. Выплаты по полису КАСКО имеют фиксированный по договору размер, который может уменьшаться с наступлением каждого нового страхового случая. По сути, КАСКО представляет собой самый обычный пример имущественного страхования с автотранспортной специализацией и широким спектром представляемых услуг.

Высокая конечная стоимость полиса, большой размер предполагаемых выплат, любые страховые случаи – такие основные характеристики КАСКО.

Выбор варианта страхования

На сегодняшний день фактическое наличие у каждого водителя транспортного средства страхового полиса ОСАГО является обязательным. Несмотря на очевидные преимущества, КАСКО не относится к обязательному виду страхования с государственным регулированием и является делом сугубо добровольным.

Можно заключить, что:

Наличие страхового договора КАСКО не освобождает автовладельца от необходимости иметь страховой полис ОСАГО на одно и тоже транспортное средство.
Отсутствие обязательной страховки ОСАГО, в отличие от КАСКО, грозит вполне реальным наказанием в виде административного штрафа.
Оформление КАСКО целесообразно как дополнительное страхование дорогостоящего имущества в виде автомобиля для морального и материального спокойствия своего владельца, но не взамен страхования ОСАГО.

Стоит еще раз подчеркнуть, что страхование КАСКО является добровольным и зависит только от личного желания собственника автомобиля избежать предполагаемых проблем и его финансовых возможностей.

Платим дважды

По сути, получается двойное страхование, но в настоящее время сложилась именно такая ситуация. Действие полиса ОСАГО достаточно ограниченно и в принципе не может покрывать все предполагаемые страховые случаи. В этом отношении страховка КАСКО гораздо предпочтительнее, вот и вынуждены владельцы дорогих автомобилей иметь сразу два полиса. Не первый год ведутся разговоры об официальном разрешении властей иметь только одну страховку, но дальше разговоров этот вопрос пока не ушел.

Таким образом, ответ на вопрос, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, абсолютно однозначный – обладание полисом КАСКО не освобождает от обязательного приобретения страховки ОСАГО.

Нужно заметить, что система ОСАГО постоянно регулируется государственными органами РФ с помощью финансовых, законодательных и репрессивных рычагов. Пусть не всегда быстро и позитивно решаются насущные вопросы, но одно можно отметить со всей очевидностью – система обязательного страхования ОСАГО всегда будет находиться под пристальным вниманием государства со всеми вытекающими из такой заботы последствиями.