Как выглядит осаго нового образца: бумажный и электронный. Как выглядит полис осаго? Какие бывают серии полиса осаго

Автомобиль уже давно не является роскошью: зачастую это необходимость, диктуемая темпами современной жизни. Однако, покупая такое средство передвижения, его владелец приобретает не только приятное преимущество, но и хлопоты, часто затратные - речь идёт в том числе и об автостраховании. Следовательно, каждый водитель должен понимать, зачем необходимо страховать своё авто, а также разбираться в разнообразии автостраховок, чтобы сделать правильный выбор. Рассмотрим все эти вопросы в статье.

Для чего требуется страховка автомобиля

Количество авто на дорогах увеличивается, вместе с ним растёт и число ДТП, в которых могут пострадать транспортные средства и люди (водители, пассажиры и пешеходы). Одна такая авария может нанести существенный материальный урон хозяину автомобиля. В большом проигрыше оказывается как пострадавшая сторона, так и виновная.

В таких случаях на помощь приходит автостраховка. Она предназначена для защиты финансовых интересов застрахованного владельца машины. Страховой полис покрывает материальные расходы на то, чтобы восстановить авто, повреждённое после аварии, поломки или стихийного бедствия, или чтобы купить новый транспорт после угона. Автостраховка защищает также интересы третьего лица, пострадавшего от застрахованного автомобиля.

Итак, объектами автострахования могут быть 3 стороны:

1. Транспортное средство, грузовое или легковое, которое было повреждено или украдено.
2. Водитель и пассажиры, а точнее их жизнь и здоровье.
3. Третье лицо, пострадавшее в аварии, и его повреждённое имущество.

Возмещение таких убытков очень дорогостоящее. Наличие же страхового полиса облегчает и ускоряет эту процедуру как в материальном, так и юридическом отношении.

Знаете ли вы? Подсчитано, что самое опасное время на дорогах - ночь с пятницы на субботу: случаи ДТП учащаются больше чем в 5 раз.

Виды автострахования

Основными видами автострахования являются обязательное - , и добровольное - . субъектами страхования: ОСАГО защищает интересы пострадавших в ДТП третьих лиц, их жизнь, здоровье и имущество. КАСКО заботится об автомобиле застрахованного водителя, его жизни и здоровье, а также о пассажирах. Есть также - обязательное страхование для тех, кто едет за границу, и - добровольное расширение возможностей ОСАГО. Рассмотрим разновидности основных автостраховок.

От угона и ущерба

От разнообразных видов ущерба и угона защищает КАСКО (Комплексное автострахование, кроме ответственности). Значение аббревиатуры чисто случайно совпало с итальянским словом Casco («шлем»), от которого и произошло название этой страховки.

КАСКО страхует от всех форс-мажоров, в которых могут оказаться водитель и его машина, кроме тех случаев, которые компенсирует ОСАГО.

В страховом полисе могут быть указаны следующие ситуации:

• угон и хищение;
• ДТП по вине третьего лица или водителя;
• вандализм;
• пожар и взрыв;
• стихийные бедствия (природные явления, нападения животных, падение предметов на машину).

Страхование КАСКО бывает полным и частичным. Полный спектр услуг включает компенсацию за все возможные виды ущерба и угон. Частичная страховка покрывает только ущерб (без угона). Стоимость полисов не фиксированная и государством не регулируется - каждая страховая компания сама устанавливает тарифы. Цена полиса может зависеть от возраста и стажа водителя или же возраста и технических характеристик его машины и др.

Важно! Страховая компания не будет возмещать ущерб, если в ходе расследования выяснится, что водитель нарушил правила дорожного движения или был за рулём в нетрезвом состоянии.

Страхование автогражданской ответственности

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Это самый распространённый вид страховки, так как заключение страхового договора является обязательным требованием для всех автовладельцев, предусмотренное законодательством страны. Без полиса ОСАГО водитель не имеет право садиться за руль своего авто, проходить технический осмотр и становиться на учёт. Невыполнение этого требования наказывается штрафом.

Субъектом ОСАГО является не застрахованный водитель, а ущерб, который он во время ДТП причинил третьим лицам (их здоровью, жизни и имуществу). Но если в ДТП пострадал сам водитель или его авто, компенсацию он не получит. Для этого ему нужно оформить другие виды страховки.

Приобрести полис ОСАГО можно в любой страховой компании. Тарифы везде одинаковые, так как они устанавливаются и регулируются государством.

Стоимость страховки варьируется в зависимости от характеристик машины и её владельца, например, таких:

• марка, модель и возраст транспортного средства;
• мощность двигателя;
• возраст и водительский стаж владельца;
• регион проживания;
• предыдущие страховые выплаты и т. д.

Цена ОСАГО намного ниже стоимости КАСКО, но в случае аварии этой выплаты может не хватить для покрытия нанесённого ущерба, и водителю придётся платить остальное самостоятельно.

От механических и электрических поломок

Не все автомобили попадают в аварию или получают повреждения во время стихийных бедствий. Однако абсолютно все машины рано или поздно ломаются. Автолюбители ежегодно тратят большие средства на ремонт своего транспортного средства.

В Америке и Европе уже более 25 лет автомобилисты активно пользуются продлённой гарантией на разные поломки своего авто. Такую услугу предоставляют как заводы-изготовители, так и страховые компании. В странах СНГ этот вид страхования появился совсем недавно. Но не все страховщики заключают такие страховые договоры.

Продлённая гарантия является страховкой транспортного средства от разного рода поломок. Она вступает в силу, когда срок основной гарантии уже закончился. Компании предоставляют разные варианты страхового договора. Они отличаются сроком продления гарантии (до 3–5 лет) и списком ремонтных услуг, бесплатно предоставляемых сервисными центрами.

На стоимость страхового полиса влияют также характеристики авто:

• марка и модель;
• год выпуска.

Некоторые страховые компании готовы застраховать даже подержанные автомобили. Но они должны соответствовать таким критериям:

• возраст до 7 лет (иногда до 10 лет);
• пробег до 160 тыс. км (в некоторых компаниях - до 200 тыс. км).

Продлённая гарантия не выдаётся на транспорт общественного пользования (например, машина скорой помощи) и спортивные авто (участники ралли).

Важно! Полис оформляется не на собственника, а на его транспорт, поэтому при продаже авто продлённая гарантия переходит к новому владельцу.

Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

Ни обязательная «автогражданка», ни добровольное КАСКО не учитывают случаев ДТП, в которых пострадал сам водитель или его пассажиры. Для этого нужно оформить добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастного случая. Этот вид страховки можно приобрести в комплексе с перечисленными выше: он покроет затраты на лечение пострадавших в аварии лиц, защитит от растрат виновного в ДТП водителя и позволит быстро решить конфликт без судебного разбирательства.

Субъектом страхования может быть:

• водитель транспортного средства;
• пассажиры;
• водитель и все пассажиры.

Страховыми рисками считаются:

• временная потеря трудоспособности;

• получение одним из застрахованных лиц инвалидности или усугубление уже имеющейся травмы;
• смерть водителя или пассажира.

Существует две системы заключения страховых договоров:

• паушальная, при которой указывается общая страховая сумма для транспортного средства, из которой пострадавшие застрахованные лица получают свою долю;
• по принципу посадочных мест, когда определяется конкретная сумма для каждого посадочного места.

Правила выплат устанавливаются страховыми компаниями, поэтому тарифы могут отличаться.

Знаете ли вы? Статистика показывает, что самыми спокойными водителями являются люди старше 35 лет. А представители молодёжи (до 25 лет) часто водят машину очень неосторожно и агрессивно.

Виды страховок ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО является обязательным требованием для каждого автомобиля. Но обстоятельства, в которых используются транспортные средства, отличаются, поэтому возникла необходимость в страховых договорах с разными условиями, подходящими для разных машин.

Все виды полисов ОСАГО делятся на две группы по следующим критериям:

• по количеству водителей за рулём одного авто;
• по срокам действия договора.

С ограничениями и без

По количеству водителей, которым разрешено управлять одним авто, различают 2 вида:

1. Страховка с ограничениями . В договоре указывается ограниченное число водителей (вписываются их имена и номера водительских прав), которым предоставляется право вести эту машину. Допустимый максимум - 5 человек. Если за рулём окажется тот, чьё имя не указано в полисе, нужно будет заплатить штраф.
2. Полис без ограничений разрешает управлять автомобилем любому водителю с правами . В случае ДТП его ответственность будет покрыта страховкой.

Ограниченный страховой договор стоит дешевле и подходит для семейной машины. Но полис без ограничений, несмотря на высокую цену, является подходящим вариантом для компаний, где многие сотрудники пользуются одним авто.

По срокам

Все водители с разной активностью пользуются своими автомобилями. Одни круглогодично ездят за рулём, а другие - только в определённое время года (например, дачники ездят лишь весной и летом). Каждый из них может выбрать подходящий по срокам тариф, чтобы не переплачивать. На выбор предоставляется 3 полиса, отличающиеся сроками: на год, на полгода и на 3 месяца.

Классификация и лимиты выплат

Размеры денежных компенсаций КАСКО и других добровольных страховок отличаются, так как они устанавливаются страховыми компаниями. В отличие от них, лимит выплат ОСАГО определяется Центральным банком и одинаков у всех страховщиков.

Компенсация ущерба бывает двух видов:

• по имуществу, чаще всего повреждённого в аварии авто;
• по здоровью пострадавшего третьего лица или нескольких лиц.

На лечение третьих лиц страховая компания выделяет по 160 тыс. руб. Максимальная выплата по одному полису составляет 500 тыс. руб.

Лимит покрытия имущественного ущерба зависит от обстоятельств аварии:

• при столкновении 2 машин пострадавшая сторона получит 120 тыс. руб.;
• если столкнулись 3 и больше авто, компенсация составит 160 тыс. руб. на всех пострадавших.

Лимит максимальной выплаты для покрытия ущерба по одному полису не превышает 400 тыс. руб. Если компенсация не покроет весь ущерб, застрахованный водитель вынужден будет доплачивать собственными деньгами.

Как правильно провести страховку автомобиля?

Чтобы получить выплату страховки после ДТП, нужно действовать сразу же после случившегося инцидента. Для начала следует определиться, стоит ли вызывать дорожно-патрульную службу.

Водители могут сами обойтись без помощи сотрудников ДПС, если:

• никто из людей не пострадал и не погиб;
• участниками ДТП стали не больше 2 авто;
• нанесённый ущерб не превышает 100 тыс. руб.;
• водители могут без посторонней помощи начертить схему ДТП и заполнить бланк европротокола.

В остальных случаях следует сразу же вызывать дорожный патруль.

Если решено было действовать самостоятельно, нужно соблюдать такой порядок:

• сделать детальные фотографии места аварии со всех сторон;
• после этого можно убрать автомобили с дороги;
• заполнить формуляр европротокола (извещение), включая схему ДТП;
• пострадавшее лицо относит заполненное извещение в страховую фирму виновного водителя.

Важно! Обратиться в страховую компанию за компенсацией следует в течение 5 дней после случившейся аварии.

Судя по отзывам опытных автомобилистов, желательно оформлять не только обязательную «автогражданку», но по возможности и дополнительные автостраховки. Это поможет спокойнее чувствовать себя за рулём и не слишком сильно переживать за свою машину, а также другой возможный ущерб.

В 2016 году Российская Ассоциация Автомобилистов (РСА) ввела в оборот усовершенствованные бланки полиса обязательного автострахования.

От прежних бланков они отличаются цветом и улучшенными защитными элементами. Подробно о том, как выглядит ОСАГО в новом варианте, расскажет страховой брокер Авто-Услуга.

Полис кардинально изменил расцветку. Теперь он стал розовым (был зеленоватого цвета). Содержание же практически не изменилось. Для наглядности пробежимся по пунктам.

Изображение 1: Заглавная часть

Здесь страховщик ставит штамп с наименованием компании и адресом. Указываются серия и номер.

Эти сведения хранятся в единой базе РСА, где по ним можно проверить принадлежность и подлинность страховки.

Тут же отмечаются срок действия (как правило, он составляет 12 месяцев) и период использования авто. Обычно автомобиль используется круглый год, но можно указать и иное (хоть через день). Если в страховке мало места, она дополняется приложением, заверенным обеими сторонами.

Изображение 2 Данные о страхователе, владельце транспортного средства (ТС) и о самом ТС

Страхователем может быть любой человек, даже не владелец авто. Но в графе о собственнике указывается именно собственник. Информация о машине вносится строго по документам. Указывается цель использования ТС – для личной или учебной езды, аренда и пр.

Изображение 3: Ограничение на водителей

Полис может быть ограниченным и неограниченным (открытым). Напротив нужного пункта ставится крестик или галочка. В ограниченную страховку можно вписать сколько угодно водителей. Если мало места, страховщик должен составить приложение.

Но если водителей больше трех, мы рекомендуем . Это будет выгодно со всех сторон: и по стоимости, и по эксплуатации (за руль может сесть любой человек с водительскими правами). Как выглядит ОСАГО без ограничений? Так же. Только в графе вместо данных о водителях ставится прочерк (не указывается даже владелец).

Изображение 4: Данные о водителях в ОСАГО без ограничений

Изображение 5: Разъяснения по страховым суммам, случаям и территории действия полиса

Изображение 6: Страховая премия и особые отметки

В цифрах указывается сумма уплаченной страховой премии. В графу ниже страховщик может внести любую важную для него информацию. Например: реквизиты платежной квитанции, КМБ и пр.

Изображение 7: Заключительная часть

Проставляется фактическая дата оформления. Она может отличаться от даты начала действия страховки, так как заключить новый договор можно за 30 дней до окончания срока действия старого.

В завершении указываются данные о страхователе и страховщике. Стороны ставят подписи, закрепляется документ круглой печатью страховой компании. Без нее полис может считаться недействительным.

Как выглядит полис ОСАГО с улучшенной защитой

У новой страховки усложнился фон – цвет плавно переходит от желтого к сиреневому, добавлены графические узоры. Укрупнился шрифт. Теперь не надо напрягать глаза, чтобы прочитать текст полиса.

Усложнились и водяные знаки: если смотреть на просвет, в центре вырисовывается увидеть автомобиль, по краям аббревиатура РСА, расположенная по вертикали.

Для большей надежности добавлена ныряющая металлизированная нить с текстом: видимая надпись «ОСАГО» и наблюдаемая на просвет «Полис». Добавлен QR-код. Он находится в правом верхнем углу и содержит информацию о страховщике.

Смотрите, как выглядит полис ОСАГО с новой защитой.

Изображение 8: Полис ОСАГО с новой защитой

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Оформление страховки в режиме онлайн доступно с 2015 года. Но пока такая возможность не стала популярной по причине недоверия водителей и страха оказаться обманутым. А зря. Здесь нет ничего страшного, но с непривычки можно запутаться.

Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния. Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

Обязательное страхование автотранспорта

В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка - это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства. ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании. Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.

Рейтинг страховых компаний

На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля - наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании - это:

• "АльфаСтрахование";
• "Альянс";
• "ВСК";
• "ВТБ Страхование";
• "Ингосстрах";
• "МАКС";
• "Ренессанс Страхование";
• "РЕСО-Гарантия";
• "Росгосстрах";
• "СОГАЗ";
• "Согласие";
• "УралСиб";
• "Энергогарант".

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. "Росгосстрах", к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

История ОСАГО в РФ

Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. "Белгосстрах" является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто - страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

Правила поведения при аварии

В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

• Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
• Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом - за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

Самое главное, что необходимо сделать - это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.

Оформление страхового случая

Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:

1. Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
2. Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
3. Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.

Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.

Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая - до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.

Редакция до 01.10.2014:

• Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
• Пострадало имущество нескольких человек - 160 тыс. руб.

Редакция после 01.10.2014:

• Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество - каждому по 400 тыс. руб.

Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

Отказ в компенсации

Поскольку в нашей стране существует закон об ОСАГО, то именно в нем и указаны причины отказа страховщика в выплате по полису. Существует две причины, по которым вам могут не вернуть деньги:

1. Нарушение процедуры, когда автовладелец самостоятельно уничтожил следы аварии.
2. Не страховой случай, когда в ДТП не смогли определить виновника, ДТП сделано нарочно или виноваты оба водителя, и т. п.

Можно сказать с уверенностью, если страховая компания усомнится в вашей правоте, или вы не сможете предоставить транспортное средство для осмотра, то выплаты вам не видать.

Каждый день в России случается много аварий, некоторые незначительные, а некоторые достаточно большие. Их не избежать, но обязательное страхование позволяет хотя бы уменьшить риски и гарантирует выплату компенсации пострадавшему.

Страховой полис для автомобиля – это обязательное требование, определенное на законодательном уровне для гарантированной защиты интересов владельца транспортного средства. Перед тем, как оформлять полис в реальности или в интернете, следует внимательно изучить все условия и доступные форматы сотрудничества.

Для чего требуется страховка на автомобиль?

Каждый человек заботиться о максимальном уровне защиты своей жизни, состояния здоровья и дорогостоящего имущества. По этой причине уверенность в поездках без страховых полисов невозможно представить.

В России предлагаются полисы, предоставляемые в одном из двух форматах сотрудничества:

• обязательное;
• добровольное.

Какая разница между ними существует? Почему обязательное страхование вызывает многочисленные негативные отклики и считается обычной обязанностью. Обязательное автомобильное страхование установлено на законодательном уровне для каждого гражданина, который управляет машиной. Такой полис вступает в силу при возникновении ДТП. Например, если водитель оказался виноватым и не справился с управлением своего авто, оплата за восстановление чужого транспортного средства будет проводиться с помощью страховщика. Данный вид предложений становится обязательным для каждого автолюбителя, так как в противном случае управление машиной становится противозаконным. Езда без обязательного водительского страхового полиса грозит штрафами и даже лишением прав.

Многие автомобилисты уверены, что обязательное страхование становится навязанной и ненужной услугой. Однако мнение кардинально меняется, если в аварии оказываются пострадавшими водители, которые прежде негативно относились к предложению от государственных организаций. ДТП всегда доказывает необходимость наличия страхового полиса для успешного решения любых конфликтных вопросов, связанных с финансами.

ДоСАГО

Этот продукт автомобильного страхования только становится востребованным. ДСАГО способствует расширению ОСАГО. Предусматривается возможность использования обязательного страхования даже на крупные суммы.

Размер компенсации при обязательном автомобильном страховании всегда ограничивается определенными показателями. В настоящее время компенсация за ущерб транспортному средству не превышает 400 тысяч рублей, за нанесение вреда человеку – 600 тысяч рублей. В большинстве случаев гарантируется укладывание в установленные финансовые показатели, но иногда на кону оказываются миллионы рублей. По данной причине иногда рекомендуется воспользоваться ДСАГО, который будет действовать совместно с ОСАГО.

ДСАГО невозможно приобрести отдельно от ОСАГО, но чаще всего цена на дополнительный страховой полис оказывается относительно невысокой. В любом случае нужно определить риск возникновения ситуации с миллионными выплатами для того, чтобы понять, насколько важно оформить ДСАГО.

Страхование от несчастного случая

Любое ДТП приводит к серьезным рискам, связанным не только с автомобилем, но и с жизнью, здоровьем человека. По данной причине водителям рекомендуется позаботиться о страховании со следующими исходами:

• тяжелые травмы;
• серьезные ранения;
• повреждения, которые приводят к летальному исходу или потере трудоспособности.

Страховую сумму при летальном исходе водителя получают его близкие родственники, выполняя ряд условий. В любом случае гарантируется высокий уровень защиты от несчастных случаев, ведь компенсация может быть потрачена на проведение необходимого курса лечения.

Зеленая карта

Самый простой вариант узнать приблизительную стоимость страхового полиса – это воспользоваться специализированным ресурсом. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

• заполнение формы с обязательным указанием всех сведений;
• использование калькулятора для расчета цены страхового полиса и дальнейшего анализа услуг страховщиков;
• оценка результатов пользователем сервиса и выбор самого лучшего варианта.

Такой подход позволит быстрее сориентироваться во всех услугах страховщиков для покупки оригинального полиса. К тому же гарантируется, по крайней мере, минимальная экономия.

Сбор документов и заполнение заявления

Обязательный этап – это сбор пакета документов для дальнейшего получения страхового полиса. Даже, если документ оформляется в интернете, документы все равно потребуются.

Стандартный список документов:

• действующий гражданский паспорт;
• технический паспорт на автомобиль;
• свидетельство, подтверждающее проведение регистрационных мероприятий для машины;
• водительские права;
• , подтверждающая прохождение технического осмотра и исправное состояние машины.

Дальнейший пакет документов определяется в индивидуальном порядке. Иногда требуется представление заявления страхователя.

Оплата страхового пакета

Следующий этап – обязательная оплата страхового пакета. Для этого компании используют разные способы:

• наличные;
• банковские переводы;
• перечисления на электронный кошелек.

Вне зависимости от используемого способа оплаты требуется получение квитанции об оплате. Даже если проводится покупка полиса в интернете, на почту будет отправлен подтверждающий файл.

Получение страховки

Следующий этап – получение страховки. Подлинные полисы всегда печатают на специальных бланках с наличием нескольких степеней защиты. Электронные документы предусматривают занесение информации в базу Российского Союза Автомобильных страховщиков.

Обзор ценовой политики

Цена страхового полиса определяется видом документа, личными сведениями автолюбителя, параметрами транспортного средства. По данной причине предусматривается существенная разница в стоимости получаемого документа.

Основные факторы, определяющие цену страхового полиса:

1. Вид страхового полиса, который оформляется. Базовые тарифы устанавливаются только для ОСАГО. Стоимость любых других полисов определяется страховыми компаниями.
2. . Молодые люди и начинающие водители всегда платят больше.
3. Тип транспортного средства. Большие автомобили с мощными двигателями приводят к снижению цены на страховой полис.
4. Количество ДТП. Отсутствие аварий гарантирует скидки. Например, при оформлении ОСАГО можно рассчитывать на 5% скидки.
5. Город проживания страхователя. Стоимость документа увеличивается для жителей Москвы и других крупных городов.
6. Срок действия страхового полиса. Длительное страхование гарантирует экономию.

Таким образом, сохраняется возможность экономии. Однако результат во многом зависит от автомобилиста.

ТОП страховых компаний

Сотни компаний предоставляют услуги по страхованию автомобиля и водителей. В связи с этим, нужно внимательно изучить рынок перед тем, как сотрудничать с лучшим страховщиком.

Тинькофф Страхование

Эта компания начала свою историю не так уж давно. Она представляет собой дочернее подразделение Тинькофф Банка. В последние несколько лет страховщик включается в списки лидеров рынка. Этому способствует стремление к использованию инновационных технологий и повышению уровня обслуживания. Страховая фирма позволяет оформить электронный полис или купить документ с доставкой на дом или офис. Совместная покупка ОСАГО и КАСКО гарантирует хорошие скидки.

Люкс-Страхование

История страхового агента началась в 2009 году. Приоритетное направление – автомобильное страхование. Сотрудники фирмы не только предлагают различные виды полисов, но и оказывают помощь для правильного выбора документа с учетом интересов автомобилиста. Компания также предлагает услуги по независимым экспертизам аварийным машинам и оформлению кредитов на приобретения авто.

ИНТАЧ Страхование

Компания появилась на отечественном рынке в 2008 году. Основная специализация – прямое страхование без участия агентов. Работа основана на взаимодействии с клиентами по телефону и интернету. Продукты включают в себя ОСАГО, два направления КАСКО (полная и частичная).

Росгосстрах

Этот страховщик является самым опытным. Его история началась в 1921 году. В настоящее время организация обладает больше 3 000 офисами, подтверждающими наличие широкой сети филиалов в регионах России. Предлагаются разнообразные продукты:

• КАСКО;
• Антикризисное КАСКО (полис по сниженной цене);
• международная Зеленая карта;
• Защита от ДТП.

Доступные цены страховых полисов – это только одно преимущество компании. Дополнительно целевая аудитория отмечает высокий уровень надежности, защиту интересов и индивидуальный подход.

Альфа Страхование

ВТБ Страхование

Страховщик – это подразделение банка ВТБ. История началась в 2000 году. Компания обладает рейтингом ААА, который свидетельствует о безупречной репутации. Страховщик предлагает различные продукты для физических и юридических лиц.

РЕСО-Гарантия

История компании началась в 1991 году. В настоящее время число страховых агентов достигает 20 тысяч, филиалов – 700, клиентов – 10 миллионов. Компания предлагает автомобильное страхование ОСАГО и КАСКО:

• хищение;
• кража;
• техническая помощь на дороге.

Дополнительно страховщик проводит технические осмотры автомобилей в Московской и Ленинградской областях. Каждый клиент может отметить достойное предложение для сотрудничества.

Получение страховых полисов – это обязательная задача. Отказываться от защиты ради экономии личного бюджета – не правильный подход.

• На автомобиле разрешается установить дополнительные средства защиты. В этом случае страховщик поймет стремление сохранить личное имущество и предотвратить страховой случай. Появляется возможность снизить не только риск угона и ДТП, но и получить скидку по страховке. Для этого на автомобиль устанавливают качественную сезонную резину, противоугонные системы, видеорегистратор.
• Заказывать следует только нужный пакет услуг. От услуг, которые не будут востребованными, лучше всего отказаться. Например, можно обойтись без эвакуации пострадавшей в ДТП машины, вызова комиссара. Экономия сразу же будет отмечена.
• Аккуратное вождение гарантирует экономию даже на ОСАГО. Максимальный размер скидки составляет 50% за 10 лет. Каждый год без ДТП дарит скидку в 5 процентов.
• Участие в программах лояльности и акциях. Высокий уровень конкуренции приводит к тому, что многие компании стараются снизить цены на свои предложения. Постоянные клиенты вправе воспользоваться программами лояльности. Самое важное – это правильно отслеживать все предложения. К тому же можно выбирать комплексные предложения, которые обходятся дешевле.
• Страховка через интернет позволяет сэкономить 20 – 25% от суммы полиса. Если работать напрямую с агентами, деньги придется отдать в качестве оплаты услуг. Оформление страхового полиса через интернет предусматривает отказ от платы за посреднические услуги.

Страхование – это обязательная задача, с которой должен справиться каждый автомобилист. Только в этом случае можно рассчитывать на высокий уровень защиты интересов и исключение лишних рисков. Сотрудничество с надежным страховщиком позволяет убедиться в максимальной выгоде.

Случаи фальсификации страховых полисов ОСАГО участились за последнее время. В связи с этим Российская Ассоциация Автомобилистов (РСА) вместе правительством РФ приняла решение о выпуске других бланков. Рассмотрим полис ОСАГО нового образца, его внешний вид, содержание, защитные функции.

Указанная в ОСАГО информация и внешний вид полиса

Самым очевидным отличием между страховками на машину старого и нового образца является изменение цвета бланка. Раньше ОСАГО был выполнен в двух тонах с преобладанием зеленого. Сейчас «автогражданка» включает несколько разных цветов. Из желтого полис постепенно переходит в розово-фиолетовый (см. фото ниже).

Сложное цветовое оформление ОСАГО нового образца служит дополнительной защитой от подделки.

Бланки изготавливаются «Госзнаком». Вся продукция этой организации предусматривает наличие опознавательных особенностей, которые сложно подделать. Новый полис ОСАГО изготавливается с повышенной степенью защиты.

Основные характеристики актуального бланка:

бумага обладает повышенной плотностью;

по всему периметру документа имеется микросетчатый защитный орнамент;

по центру документа расположилось фоновое изображение автомобиля;

наличие водяных знаков – при просмотре бланка на свет можно увидеть надпись «РСА» и изображение машины;

на бланке с двух сторон имеется металлизированная полоса, рядом с ней нанесена надпись «ОСАГО», при просмотре на свет видно слово «полис»;

присутствует уникальный QR-код, который позволяет узнать всю информацию о страховщике;

используются разные шрифты для заполнения различных пунктов документа.

Размер документа – еще один способ его защиты. Он превышает стандартный формат А4 примерно на 1 см.

Штамп страховщика, на котором должен иметься логотип, полное наименование, адреса и телефоны организации.

Серия из 3-х букв и цифровой номер документа. В 2019 году все бланки классического ОСАГО выпускаются под сериями «МММ», «ККК», действует «ЕЕЕ» (выдавался до июля 2018 года).

Под наименованием документа, его серией и номером располагаются два поля для внесения периода страхования. В меньшем блоке (первом) указывается дата начала и окончания действия договора. Вторая графа (больший блок) предусмотрена для обозначения страхового периода (до 3-х периодов).

В первом блоке страховки указывается информация о страхователе (его ФИО).

Второй пункт должен содержать информацию о ТС и его собственнике. Здесь указывают марку, модель, VIN-номер, регистрационный номер автомобиля, номер ПТС или СТС и ФИО владельца авто. Также по новым требованиям в этой графе необходимо обозначить цель использования ТС (личное, учебная езда или коммерческая деятельность).

Третья графа содержит информацию о водителях, допущенных к управлению машиной. Если оформляется неограниченная страховка, то в соответствующем поле ставится отметка об этом.

Пункты 4-6 заполняются автоматически и содержат актуальную информацию о действующем страховом законодательстве.

В седьмом блоке прописывается размер страховой премии. В 2019 году в этом разделе появилась таблица для указания коэффициентов.

Восьмой пункт предназначен для внесения страховщиком особых отметок, касающихся заключенного договора (например, реквизитов платежных документов).

Заключительная часть документа содержит следующую информацию:

дату заключения договора и выдачи полиса;

подписи обеих сторон (с расшифровкой подписи страховщика);

круглую «мокрую» печать страховой компании.

Полис ОСАГО может быть признан недействительным, если на нем не будет круглой печати страховщика.

Кроме того, полиса новых серий отличаются между собой. В «ККК» на обороте есть таблица для указания договоров допстраховок. В «МММ» ее нет.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Согласно № 40–ФЗ каждая страховая компания должна предоставить возможность приобретения полисов в режиме онлайн. В 2019 году эта функция набирает все большую популярность благодаря возможности сэкономить время на визитах в офис и удобным способам оплаты продукта. Поэтому важно знать то, как выглядит электронный полис ОСАГО.

Разница с «автогражданкой», полученной оффлайн, есть. Страховка, оформленная в офисе, и е-ОСАГО отличаются словом «электронный» в наименовании документа. Кроме того, е-ОСАГО имеет серию «ХХХ».

Для полиса в электронном виде характерно отсутствие скрытых и визуально заметных защитных элементов. Цвет тоже не важен. Распечатать бланк можно даже на черно-белом принтере, и он будет иметь юридическую силу.

Подводим итоги

Полисы ОСАГО нового образца отличаются от старых бланков усиленной степенью защиты от фальсификации, цветом документа и наличием таблицы для расчета премии. Изменения не коснулись структуры страховки. Ключевые отличия классического и электронного ОСАГО заключаются лишь в наименовании, серии и защите документа.