Программа «Первый автомобиль. Госпрограмма льготного автокредитования Льготная система автокредитования

Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

• Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
• Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

• ставка уменьшилась на 6,7%;
• появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа - 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

Условия и сроки программы

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС - 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

Требования к заемщикам

В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

• иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
• быть гражданином Российской Федерации;
• документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

Для покупки семейного автомобиля требуется:

• быть гражданином России;
• иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
• не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

• возраст 18-65 лет;
• действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

Список автомобилей по государственной программе автокредитования

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

• Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
• Datsun;
• Nissan;
• Renault;
• Volkswagen Polo, Jetta;
• Chevrolet;
• Peugeot;
• Toyota Corolla;
• Opel Astra;
• весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
• Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
• Skoda;
• Mitsubishi Lancer;
• LADA;
• Bogdan;

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

• подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
• уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
• подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
• ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
• в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
• уплата первоначального взноса;
• внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
• оформление страхового полиса на авто;
• подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
• заключение с банком кредитного договора на получения займа;
• перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
• передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
• справку с места трудоустройства;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
• свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

Программа кредитования на покупку автомобиля с государственной поддержкой действует с 2015 года. Ее суть заключается в том, что гражданам, которые приобретают автомобили определенных марок и моделей и соответствуют условиям одной из программ, предоставляется субсидирование из федерального бюджета для снижения процентной ставки или единовременная скидка в размере 10% от стоимости автомобиля.

Напрямую денежные средства участники программы не получают. Действие программы имеет две цели: стимулировать автомобильное производство на территории страны и обеспечить качественным транспортом тех граждан, которым сложно было бы купить его самостоятельно.

Госпрограмма распространяется не на все автомобили, а только на те, которые соответствуют условиям:

• стоимость — не более 1,5 млн. руб.;
• произведен только на территории России;
• дата выпуска — не позднее 2016-2017 гг.;
• разрешенная максимальная масса — не более 3,5 тонн;
• автомобиль приобретается только у официальных дилеров;
• у машины ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.

Государственные программы для приобретения машины

Поскольку целевая аудитория программы льготного кредитования — люди разного социального и семейного положения, разработано несколько программ с разными условиями участия.

«Свое дело»

Действует с июня 2017 года и направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса. Предприниматели и юридические лица могут получить скидку при оформлении в лизинг автомобилей отечественной сборки, максимальный ее размер — 12,5%.

Автомобиль должен быть произведен не позднее 2017 года и быть оснащен ГЛОНАСС. Срок действия договора лизинга — от 1 года до 3 лет, размер первоначального взноса — от 10 до 50%. Максимальная субсидия на один объект лизингового соглашения — 625 тыс. руб.

Подробнее о госпрограмме «Свое дело» мы рассказывали в .

«Первый автомобиль»

Действует с 2017 года и распространяется на тех, кто еще не являлся владельцем автомобиля, при этом наличие мопеда или мотоцикла не будет препятствием для участия. Заявителю будет предоставлена скидка в размере 10% от стоимости машины, получить ее возможно лишь один раз в жизни. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос или для уменьшения суммы кредита на машину.

Если авто приобретается за наличные, поучаствовать в программе нельзя. Следует иметь в виду, что выделенный на субсидии бюджет ограничен, когда он будет исчерпан, действие данной госпрограммы на текущий год прекратится.

«Семейный автомобиль»

Эта программа была запущена в 2015 году, позволяет семьям минимум с двумя несовершеннолетними детьми получить скидку в размере 10%. При этом максимальная стоимость приобретаемого транспортного средства — 1,45 млн. руб. Субсидия выплачивается только один раз для каждого из родителей, то есть и мама, и папа могут позволить себе авто по данной госпрограмме.

Скидка предоставляется только при покупке автомобиля в кредит, ее можно использовать и как первоначальный взнос, и для оплаты части долга. Максимальный размер первоначального взноса по программе — 85% от стоимости авто. К сожалению, в 2018 году выделенный на программу бюджет практически исчерпан.

Важно! Если заемщик одновременно подходит под условия , воспользоваться ими обеими нельзя, придется выбрать только одну.

Условия

Условия программы «Свое дело» для приобретения авто:

1. заявитель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, представитель малого и среднего бизнеса;
2. доходов должно хватать для погашения платежей по лизинговому договору;
3. хорошая кредитная история, без непогашенных задолженностей и случаев длительной просрочки.

Условия госпрограммы «Первый автомобиль»:

1. у заявителя ранее не было в собственности автомобилей, наличие мотоцикла или мопеда не является препятствием;
2. права категории В;
3. гражданство РФ;
4. хорошая кредитная история;
5. постоянный доход, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Условия программы «Семейный автомобиль»:

1. двое или больше детей до 18 лет;
2. водительское удостоверение категории В;
3. отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 гг.;
4. гражданство РФ;
5. хорошая кредитная история;
6. официальное трудоустройство, на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Список салонов и банков, в которых можно взять кредит

Для оформления кредита с помощью от государства можно обратиться в несколько банков:

У каждой из этих кредитных организаций есть список автосалонов-партнеров, который периодически обновляется или дополняется, актуальную информацию можно узнать на сайте конкретного банка. Другой вариант — обратиться в дилерский центр, где продается марка автомобилей, которая участвует в кредитовании с господдержкой и выяснить с какими банками они сотрудничают.

Какие машины попадают под льготу?

• Hyundai: Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta;
• KIA: Киа Рио, Cerato;
• Renault: Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway;
• Мазда: 6, CX-5;
• Ниссан: Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra;
• Ford: Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta;
• Skoda: Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид;
• Тойота: Camry, RAV4;
• Lifan: Smily, Solano, X50, X60;
• УАЗ: УАЗ Патриот, Хантер, Пикап;
• АвтоВаз: Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус;
• Chevrolet Niva;
• Citroen C4 sedan;
• Datsun: mi-do, on-do;
• Mitsubishi Outlander;
• SsangYong Actyon;
• Geely: Emgrand7, GT, X7;
• Volkswaggen: Polo, Jetta, Тигуан.

Порядок оформления

Для того чтобы взять автокредит с государственной поддержкой, достаточно выполнить несколько несложных шагов:

Перечень необходимых документов

1. Заявление на получение автокредита с господдержкой.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Водительское удостоверение.
4. Справка 2-НДФЛ, которая содержит сведения о заработной плате.
5. Документы, подтверждающие возможность участия в выбранной госпрограмме:
   • для программы «Первый автомобиль» — справка из ГИБДД об отсутствии в собственности заявителя машины;
   • для «Семейный автомобиль» — свидетельство о рождении двоих или более детей;
   • для «Свое дело» — выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
6. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.

Плюсы и минусы

По сути плюс один и он очень весом: возможность получения автокредита со значительной скидкой для некоторых семей – это единственный способ получить современный, безопасный и комфортный автомобиль.

Минусов у программы достаточно:

• ограниченный выбор марок и моделей машин, есть потолок стоимости;
• получение льготного автокредита доступно не во всех банках;
• действие программы на каждый год прекращается тогда, когда заканчивается бюджет, так что можно попросту не успеть;
• нельзя воспользоваться господдержкой, если покупать авто за собственные средства;
• дополнительные расходы на страхование жизни заемщика и КАСКО.

Какие еще есть программы?

Для тех граждан, которые не подходят под условия одной из программ кредитования с государственной поддержкой, есть возможность воспользоваться субсидией по другой программе.

Утилизации

Начало реализации проекта — 2010 год. Собственники легковых, грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов могут сдать свое старое авто и получить скидку от 50 до 350 тыс. в зависимости марки и модели.

Машина может быть любого года, марки и страны выпуска, однако должны быть в наличии все технические узлы и агрегаты. Полученные деньги можно потратить только на новый автомобиль российской сборки.

Предлагаем посмотреть видео о : пока могут жители не всех регионов, на федеральном уровне законопроект, разрешающий это, так и не принят. Добавить семейный капитал на покупку нового авто смогут не все семьи, а только многодетные или те, кто воспитывает ребенка-инвалида, после того, как второму или последующему малышу исполнится 3 года.

Машина должна быть новой, отечественной сборки, оформиться в совместную долевую собственность с ребенком. Продавать ее нельзя в течение 3 лет после покупки.

Программа автокредитования с государственной поддержкой действует сравнительно недавно и призвана выполнять две главные цели: стимулирование спроса на автомобили, произведенные в России и обеспечение новым, качественным и безопасным авто граждан. Стабильный спрос на участие в программах госавтокредитования показывает, что несмотря на некоторые минусы, это предложение актуально для многих россиян.

Основные программы: помогут приобрести первую машину, а также семейный транспорт для родителей с двумя или более детей. Скидка от государства составит 10%.

нацелена на участников малого и среднего бизнеса, по ней предоставляется скидка до 12,5% на оформление машины в лизинг.

Также существуют программы утилизации, авто можно сдать в трейд-ин, а в некоторых регионах — потратить на него часть материнского капитала. С господдержкой можно приобретать только новые автомобили российской сборки, выпущенные не позднее 2016-2017 года.

Если вы решили приобрести себе личный транспорт, то стоит рассмотреть автокредит с господдержкой 2019 (список автомобилей расширяется с каждым годом). Данная программа позволит вам купить автомобиль по довольно выгодным условиям. Государство предлагает действительно выгодную льготную программу. Успехи прошлого года позволили перенести субсидирование и на новый год, улучшив основные аспекты кредитования.

Основные льготные условия автокредитования в 2019 году

Государство развивает субсидирование, делая покупку автомобилей все более доступной для работающего россиянина. Сначала вынесем основные тезисы, которые позволяют обратить внимание на государственную программу:

• Уменьшение переплаты. Снижение процентной ставки достигается за счет оплаты части её государством. На данный момент программа оплачивает две третьих от кредитной ставки. Это серьезно снижает нагрузку на бюджет клиента.
• Понижение первоначального взноса. Еще совсем недавно нужно было вносить 30% от стоимости автомобиля сразу. Сейчас же рекомендуемый взнос снижен до 15%.
• Эффективная работа со страхованием. Сейчас при подаче документов оформляется КАСКО. Это поможет сберечь личные средства, если произойдут форс-мажорные обстоятельства.
• Государство ведет тщательный контроль тех банков, которые работают по данной программе. Такой подход означает гарантии аккредитации. В свою очередь это привлекает все больше новых клиентов.

Как видим, программа заслуживает доверия. Стоит отметить, что количество автомобилей каждый год расширяется. Если изначально список был совсем маленький, то теперь есть из чего выбрать. Планируется введение автомобилей на электродвигателе. Все это говорит о том, что физическое лицо, имеющее постоянный достаток, сможет приобрести новый автомобиль по льготным условиям.

Список автомобилей, доступных на данный момент по автокредиту с господдержкой, представлен на фото ниже:

Автомобили по льготному автокредитованию

Список внушительный. Здесь представлены, как зарубежные, так и отечественные авто. Каждый клиент может подобрать подходящую машину в соответствии со своим бюджетом. Далее перейдем к разбору всех технических подробностей кредитования.

Характеристики льготной программы кредитования

Давайте более подробно разберем все условия, которые предлагаются для покупки новой машины. Обращаясь в банк за автокредитом с государственным субсидированием, вы получите следующие правила:

• Выдача кредита в рублях
• Использование полученных средств исключительно на покупку авто
• Предельный вес авто – до 3,5 тонны
• Возраст авто – не более одного года
• Первый взнос – от 15%
• Срок кредитования – 3 года

Внимание! Описанные выше характеристики представляют собой рекомендуемые требования. Некоторые банки могут изменять определенные пункты по своему усмотрению. Но в общих чертах список будет выглядеть именно таким образом.

Требования к клиентам по автокредиту

Будущие заемщики должны подготовиться к определенным требованиям. Если знать все правила заранее, то проще будет ориентироваться. Вот минимальный список:

• Паспорт РФ
• Официальное трудоустройство (от 3-6 месяцев, в зависимости от конкретного банка)
• Возраст – от 25 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть ниже)
• Подтверждение доходов (справка, форма банка, трудовая книжка и так далее)
• Отсутствие текущих задолженностей по любому кредиту

Если вы подходите по всем пунктам, то можете считать, что уже полдела сделано. Вам нужно подать заявку в онлайн режиме.. Форма для заполнения находится внизу страницы. Нужно будет внести личные данные и дождаться результата. С вами свяжутся в течение часа и сообщат все детали.

Внимание! С нами работать выгодно, так как ваша заявка отправляется сразу в несколько организаций. Это повышает вероятность одобрения. Такого сервиса вы не встретите на других сайтах. Попробуйте прямо сейчас и вы сами убедитесь в скорости и качестве поиска подходящего кредита для конкретных нужд.

Ниже предлагаем вам взглянуть на некоторые доступные автокредиты от современных банков. Мы выбрали те банки, которые сотрудничают с государством, а соответственно могут предложить льготные условия и низкую процентную ставку.

Автокредит в ВТБ

Данный крупный банк предлагает оформление кредита с государственным субсидированием. Давайте же взглянем, на какие условия можно рассчитывать рядовому заемщику:

• Скидка 10% от стоимости нового автомобиля
• Первый взнос – от 20%
• Максимальная сумма кредитования – 1,16 млн рублей
• Срок кредитования – неограничен
• В качестве обеспечения выступает сама машина
• Возраст машины – не более года

Только представьте, уже при покупке цена на авто будет уменьшена на 10%. Уже только этот фактор может стать хорошей причиной оформления автокредита в ВТБ.

Рассмотрим требования к потенциальному заемщику:

• Гражданство РФ
• Возраст – от 21 до 65 лет
• Наличие регистрации в регионе присутствия банка
• Рабочий стаж – от одного года
• Доход – от 30 тысяч рублей в месяц для Москвы (от 20 тысяч для других регионов)
• Два номера телефона (например, домашний и мобильный)

Важно отметить и другие нюансы. Не должно быть в собственности другого автомобиля. Также нельзя иметь открытые кредиты на покупку авто. Если все эти правила соблюдаются, то можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2019 году от ВТБ, а список автомобилей вы найдете выше в этой статье. Вы можете стать обладателем новенькой машины в самые кратчайшие сроки.

Надо отметить и список документов, которые требуются для одобрения кредита банком:

• Паспорт
• Подтверждение доходов (2-НДФЛ, выписка с банковского счета, свободна форма)
• Второй документ (водительские права, загранпаспорт, страховка и тому подобное)

Список довольно простой. Все сводится к подтверждению личности и своих доходов. На основании финансовой состоятельности клиента будет подбираться соответствующий размер кредита. Правило простое – чем больше ежемесячные доходы, тем большую сумму может одобрить банк.

Автокредит в Сбербанке

Данный банк считается одним из самых крупных в России. Под контролем Центрального банка РФ находится более 52% акций Сбербанка. Это значит, что большинство государственных программ присутствуют в этом банке в первую очередь. Не стал исключением и автокредит со льготной программой.

Основные условия по автокредиту:

Приобретение зарубежного или отечественного автомобиля (полный список автомобилей есть в этой статье выше)

• Срок кредитования – до пяти лет
• Валюта – рубли
• Первый взнос – от 15 до 50 процентов
• Максимальная сумма – 5 миллионов рублей
• Ставка – подбирается индивидуально
• В роли обеспечения выступает сам автомобиль

Ставка рассчитывается на основе многих факторов. Учитываются доходы клиента, сумма и срок кредита, текущее действие льготной программы и многое другое.

Требования к клиенту стандартные, как и в большинстве финансовых организаций. Те не менее, нужно отметить основной список:

• Паспорт
• Телефон для связи
• Возраст – от 21 до 75 лет
• Гражданство РФ
• Прописка в регионе присутствия банка
• Официальное трудоустройство
• Стаж работы – от шести месяцев
• Подтверждение доходов

Если вас устраивают такие требования, то остается собрать все документы и подать заявку. Напомним, что подать заявку на кредит в Сбербанк можно через наш сервис. В конце этого текста есть анкету, которую и нужно заполнить. На процесс внесения данных вы потратите всего 5-10 минут. Пока заявка будет проверяться, вы сможете заниматься своими делами.

Автокредит в Газпромбанке

Вкратце затронем еще один банк, который тоже имеет развитую схему кредитов для покупки автомобилей. Основные условия выглядят таким образом:

• Первый взнос – от 15%
• Срок – до семи лет
• Ставка – от 12,75%
• Сумма – до 4,5 млн рублей

Мы видим довольно привлекательные условия. Есть смысл рассматривать данный банк тоже. Требования к заемщику такие:

• Гражданство РФ
• Прописка
• Возраст – от 20 лет
• Трудовой стаж – от года
• Положительная кредитная история

Все остальное такое же, как и в других банках. Потребуется паспорт, второй документ, подтверждение текущего дохода и тому подобное. Чем больше клиент может предоставить документов в банк, тем быстрее решается вопрос.

Итоги

Подведем результат всему выше сказанному. Сейчас есть возможность приобрести машину по льготным условиям. Государство развивает данную программу из года в год. Причем требования к клиентам достаточно простые. Если есть постоянная работа и возможность подтвердить доход, то можно смело подавать заявку. Вероятность одобрения будет близиться к ста процентам.

Субсидии распространяются только на новые автомобили из списка, который представлен вначале статьи. Возраст авто – не ранее 2017 года. Таким подходом государство подталкивает население на приобретение современного автотранспорта, который более надежный и экономичный.

Государственная программа действует по всей территории России. Подать заявку можно, как в крупных городах, типа Москвы и Санкт-Петербурга, так и во всех остальных. Все зависит от конкретного банка, в который вы собираетесь обращаться.

Представительства Сбербанка и ВТБ есть во всех регионах. А это значит, что проблем с оформлением не будет. Независимо от региона, можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2019 году, а список автомобилей позволяет говорить о том, что программа постоянно совершенствуется. Каждый может подобрать для себя автотранспорт по личным предпочтениям.

Время чтения: 6 минут

Стоимость машин в настоящее время для многих россиян достаточно высока, и их приобретение может оказаться проблемой. Российское правительство предлагает способ её решения. Стартовавшая в 2013 году программа оформления льготных автокредитов в 2018-м году не прекратила своё существование. Купить авто в кредит по госпрограмме в 2019 году тоже будет возможным. Заключается схема в том, что государство компенсирует банку первый взнос в размере 10-25% от стоимости авто.

Об изменения в госпрограмме

В 2017 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Такие немалые средства стимулировали производство с последующей продажей машин отечественной сборки разного типа. Государственная программа льготных автокредитов сохранилась и в 2019 году, так как ее продлили до 2020 года. На нее в этом году выделено 15 млрд. рублей. Этих средств должно хватить для удешевления кредитов для покупки 45 тыс. автомобилей.

Граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут в 2019 году взять льготный автокредит, субсидированный государством, который так и называется, – «Первый автомобиль». Многодетные семьи смогут приобрести транспортное средство по программе “Семейный автомобиль”.

Как работает программа

Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: государство компенсирует 10% или 25% стоимости автомобиля в виде первого взноса за кридит. И это все. Уменьшения ставок по автокредиту за счет государства, как в прошлые годы, уже не будет. При этом компенсация в размере 25% будет действовать на Дальнем Востоке, а в остальных регионах – только 10%.

Госпрограмма вызвала повышения спроса на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2019 году получить льготный кредит можно будет на отечественные автомобили, но иномарки собранные в России. Список машин, доступных по программе господдержки, пополнился до пятидесяти моделей.

Кто может участвовать

Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.

Требования

Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2019 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.

По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:

• потенциальный кредитополучатель – физическое лицо;
• российское гражданство и прописка в городе, где будет приобретаться автомобиль;
• трудовой стаж на текущем месте трудоустройства должен быть больше полугода, а общий – более 12 месяцев;
• положительная кредитная история.

Условия получения в 2019 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.

Кроме того, для участия в программе “Первый автомобиль” заемщик раньше не должен никогда владеть им, то есть на его имя раньше он никогда не регистрировался.

Для получения льготного автокредита “Семейный автомобиль” семья должна иметь двое и более несовершеннолетних детей. При этом будет ли это ТС первым не имеет значения.

К автомобилям предъявляются следующие требования:

• стоимость не более 1,5 млн рублей;
• вес не превышает 3,5 тонны;
• год выпуска – 2018-й или 2019-й (ПТС должен быть выдан не ранее 01.12.18);

Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года. Впрочем, выяснить все условия автокредита вы сможете, прочитав специально посвященную данному вопросу .

Как оформить

Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2019 году, сначала необходимо , а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.

Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером . Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.

Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2019 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.

Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.

Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2019 году машину в кредит по госпрограмме и .

Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.

Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.

Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку. Более подробно вопрос, какие документы нужны для автокредита, раскрыт в посвященной этой теме . В ней вы найдёте общий список необходимых бумаг.

Список автомобилей

Особенность автокредита с господдержкой в 2019 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:

• все модели LADA;
• все модели UAZ;
• Volkswagen Polo;
• Toyota Corolla;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Peugeot 408, 301;
• Opel Astra;
• Nissan Tiida, Note, Almera;
• Mitsubishi Lancer;
• Mazda3;
• KIA Сee’d, KIA Rio;
• Hyundai Solaris;
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
• Citroen C-Elysee и Citroen C4.

Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2019 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.

Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2019 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.

Банки-партнеры

Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2019 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём лишь в наиболее популярные банки:

• «Росбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Юникредит»;
• ВТБ24.

Лидер в секторе обслуживания физических лиц – Сбербанк – предоставляет госкредит на авто 2019 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. .

Благодаря такому значению данного показателя в прошлом году было продано более 50 тысяч машин.

Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2019 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend.

Выбрать выгодный автокредит вы сможете, изучив , в которой указан рейтинг банков-партнёров государства в сфере автокредитования физических лиц.

Достоинства и недостатки

Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.

Из очевидных преимуществ стоит выделить:

• компенсация первоначального взноса государством;
• по сравнению с привычными ставки по целевым автокредитам заметно ниже;
• полная прозрачность и чистота программы с юридической точки зрения. Ведь запущена она в действие государством.

Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2019 году имеет следующие минусы:

• ограничения на:
  • перечень доступных для приобретения моделей;
  • максимальную стоимость авто;
• очень серьёзный подход к проверке предоставляемых документов, которые призваны подтвердить уровень официального дохода;
• приобрести автомобили в кредит по госпрограмме 2019 года могут лишь российские граждане;
• по причине неуклонного роста количества клиентов, претендующих на эту финансовую услугу, в то время, как государство регулирует лишь только процентную ставку, банки нередко хитрят в свою пользу. Назовём несколько примеров:
  • тезис «чем быстрее, тем лучше» в данном случае не оправдан. Ведь за 10 минут (такой срок оформления подобной ссуды анонсирует большинство финансовых организаций) просто физически невозможно вычитать все пункты договора, среди которых, наверняка имеются и такие, которые вызывают сомнение;
  • приобретаемая машина в кредит по госпрограмме-2018 обязательно должна быть . Причём аккредитованные при банке страховые компании зачастую завышают стоимость такого полиса;
  • на страховой взнос может распространяться комиссия;
  • даже при подходящей процентной ставке следует учитывать, что само финансовое учреждение за свои услуги может взимать немалый комиссионный сбор.

Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2019 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2019 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.

Программа льготного автокредитования: Видео